يُعتبر التأمين على الحياة من الأدوات المالية الأساسية التي تساعد الأفراد في تأمين مستقبل أسرهم ماليًا، ومع ذلك، لا يزال هناك العديد من الأشخاص الذين لا يمتلكون تغطية كافية أو يتجاهلون أهميته بعد بلوغ سن التقاعد، وعلى الرغم من أن جائحة كوفيد-19 زادت من وعي الناس بضرورة الحصول على تأمين على الحياة، إلا أن الإحصائيات تشير إلى أن ما يقرب من نصف البالغين في الولايات المتحدة فقط يمتلكون وثائق تأمين، ومعظمهم قد لا يحصل على التغطية الكافية لحماية أحبائهم بعد رحيلهم.
يعتقد الخبراء الماليون أن العديد من المتقاعدين يتجاهلون الفوائد الإضافية التي يمكن أن يوفرها التأمين على الحياة، ليس فقط كأداة لحماية الأسرة من المخاطر المالية، ولكن أيضًا كأداة لتخطيط التقاعد وبناء الثروة، فخلال الندوات المالية، كثيرًا ما يسأل المخططون الماليون المشاركين عن مدى احتفاظهم بتأمينهم بعد أن يكبر أطفالهم، وغالبًا ما يرفع الكثيرون أيديهم معلنين أنهم ألغوا وثائقهم، ولكن بعد معرفة الاستخدامات المحتملة لهذه الوثائق، كأداة استثمارية أو لتوفير دخل إضافي عند التقاعد، يبدون ندمًا على اتخاذ مثل هذا القرار.
مع ذلك، لا يمكن إنكار أن التأمين على الحياة يُعد استثمارًا ماليًا كبيرًا، خاصة مع تقدم العمر حيث ترتفع تكلفة الأقساط بشكل ملحوظ، وهذا يطرح تساؤلًا مهمًا: هل التأمين على الحياة لا يزال خيارًا مناسبًا لك؟ وما هي الجوانب التي يجب أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ القرار بشأن الحصول على وثيقة تأمين؟
خمسة أمور أساسية يجب أن تعرفها عن التأمين على الحياة:
التأمين على الحياة
1. هناك أنواع مختلفة من التأمين على الحياة
ينقسم التأمين على الحياة إلى فئتين رئيسيتين: التأمين المؤقت والتأمين الدائم، والتأمين المؤقت يوفر تغطية لفترة محددة، بينما التأمين الدائم يظل ساريًا مدى الحياة طالما استمر دفع الأقساط.
2. يمكن للتأمين على الحياة أن يكون وسيلة للادخار
توفر بعض أنواع التأمين الدائم فرصة لبناء قيمة نقدية يمكن استخدامها كاستثمار أو حتى سحبها عند الحاجة، مما يضيف فائدة مالية إضافية إلى جانب الحماية التأمينية.
3. قوانين الضرائب تعزز نمو القيمة النقدية
يمكن أن ينمو رصيدك النقدي في التأمين على الحياة دون أن تخضع للضرائب حتى تقوم بسحبه، كما يمكن أن تحصل على قروض معفاة من الضرائب مقابل القيمة النقدية لوثيقتك.
4. الرسوم الاستثمارية قد تكون مرتفعة
بعض خطط التأمين على الحياة التي تتضمن عناصر استثمارية تأتي برسوم مرتفعة قد تؤثر على العوائد المالية، لذا من الضروري مقارنة الخيارات المتاحة قبل الالتزام بأي خطة.
5. يمكنك الجمع بين التأمين على الحياة والتغطية للرعاية طويلة الأجل
تتيح بعض السياسات للمؤمن عليه استخدام جزء من تعويض الوفاة لتغطية تكاليف الرعاية الصحية طويلة الأجل، مما يمنح ميزة إضافية مقارنة بالتأمين الصحي التقليدي.
شاهد أيضاً:
10 أشياء لا يقولها الأشخاص الأذكياء عاطفياً
خطوات فعّالة للتخلص من السلبية وتحقيق حياة إيجابية
5 نصائح لتعزيز مهاراتك في أبحاث العلاقات العامة