التكنولوجيا المالية، أو الفينتك، هي قطاع ديناميكي يعيد تشكيل كيفية قيام الشركات والمستهلكين بإجراء المعاملات المالية. إنها دمج بين المالية والتكنولوجيا، حيث تكون الابتكارات القوة الدافعة وراء إنشاء أدوات وخدمات جديدة تعمل على تبسيط وتعزيز الأنشطة المالية.
سوق الفينتك في ازدياد، مع قيمة متوقعة تصل إلى 851 مليار دولار بحلول عام 2030، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 18.5% من 2024 إلى 2030. هذا النمو مدفوع بتبني تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي، والبلوك تشين، وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي تُحدث ثورة في الخدمات المالية التقليدية.
تتسع نطاق الفينتك ليشمل مجالات متعددة، بما في ذلك المدفوعات الرقمية، والإقراض، والتأمين، وإدارة الثروات، مما يجعلها جزءًا لا غنى عنه من المشهد المالي الحديث. ضمن هذه الصناعة المزدهرة باستمرار، ظهرت فئة من الشركات الرائدة كأفق قطاع الفينتك.
أفضل 5 شركات في مجال التكنولوجيا المالية 2024:
Ant Group
Ant Group هي الشركة التي تقف وراء Alipay، أكبر منصة دفع رقمية في الصين. تُعد الشركة شهادة على التأثير العالمي للتكنولوجيا المالية، حيث تأسست في عام 2004 ويقع مقرها في هانغتشو. قامت Ant Group بثورة في المعاملات المالية من خلال تقديم خدمات المحفظة الرقمية وتطبيق الدفع لأكثر من مليار مستخدم حول العالم. تتيح هذه الخدمات للمستخدمين إجراء المعاملات باستخدام مسح رمز QR بسيط، مما يلغي الحاجة إلى النقود أو البطاقات المادية.
على الرغم من مواجهة تحديات تنظيمية وإيقاف الطرح العام الأولي في عام 2020، تم إعادة تقييم قيمة Ant Group إلى 78.5 مليار دولار في عام 2023، مما يبرز مكانتها كعملاق في مجال التكنولوجيا المالية ولها تأثير كبير في الاقتصاد الرقمي.
Stripe, Inc.
Stripe, Inc.، التي يقع مقرها في سان فرانسيسكو ودبلن، أيرلندا، هي شركة تكنولوجيا مالية قامت بتبسيط معالجة المدفوعات للأعمال بشكل كبير. تأسست في عام 2009، وأصبحت Stripe منصة مفضلة للتجار الذين يبحثون عن الموافقة الفورية على الحساب وتجربة معاملات سلسة.
في عام 2022، قامت Stripe بمعالجة مبلغ مذهل قدره 817 مليار دولار في المعاملات، وخدمت عملاء متنوعين يتضمنون عمالقة الصناعة مثل أمازون، جوجل، وShopify. على الرغم من انخفاض تقييمها من 91 مليار دولار في عام 2021 إلى 50 مليار دولار في عام 2023، تظل Stripe أكثر كيانات التكنولوجيا المالية قيمة في الولايات المتحدة، مما يعكس مرونتها وقابليتها للتكيف في سوق متقلب.
Revolut
تُعد Revolut من أبرز شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا، حيث يقع مقرها في لندن، المملكة المتحدة. منذ تأسيسها في عام 2015، أعادت Revolut تعريف المصرفية عبر الهاتف المحمول من خلال تقديم خدمات مثل التحويلات المالية الدولية، مجموعة متنوعة من خيارات تبادل العملات، وتداول الأسهم بدون عمولات. كما تدعم تطبيقاتها المعاملات بالعملات المشفرة، مما يزيد من جاذبيتها.
مع تقييم بلغ 33 مليار دولار في آخر جولة تمويل لها في يوليو 2021، توسعت Revolut في تقديم خدماتها عالميًا، وصولًا إلى أسواق تتجاوز أوروبا مثل الولايات المتحدة واليابان. على الرغم من المخاوف بشأن تقييمها في الأسواق الثانوية، تواصل حلول Revolut المالية المبتكرة إحداث تأثير كبير على القطاع المصرفي التقليدي.
التكنولوجيا المالية
Chime Financial, Inc.
Chime Financial, Inc. هي شركة تكنولوجيا مالية مقرها في سان فرانسيسكو وقد أثبتت نفسها كمزود رائد للخدمات المصرفية الرقمية. تأسست في عام 2012، وتقدم Chime خدمات مصرفية موجهة نحو المستهلكين تعتمد على التكنولوجيا، وتهدف إلى خفض الرسوم، وأتمتة التوفير. تقدر قيمة Chime بـ 25 مليار دولار، مما يجعلها بديلاً جذابًا للمؤسسات المصرفية التقليدية. يركز أسلوب Chime المبتكر على تقديم تجربة مستخدم سلسة وتعزيز صحة العملاء المالية.
تتضمن مقاربتها المبتكرة في المصرفية ميزات مثل الوصول المبكر إلى الرواتب وعدم وجود رسوم سحب زائد، مما يتناسب مع قاعدة العملاء المتزايدة التي تبحث عن مزيد من التحكم في شؤونها المالية.
Rapyd
تُبرز Rapyd كمبتكر في مجال التكنولوجيا المالية، متخصصة في خدمات الدفع العالمية. تأسست في عام 2016 ويقع مقرها في لندن، المملكة المتحدة، وقد أنشأت Rapyd منصة تسهل المدفوعات العابرة للحدود من خلال طرق متعددة، بما في ذلك التحويلات البنكية، البطاقات، المحافظ الرقمية، والنقد. بوجودها في أكثر من 190 دولة، تهدف Rapyd إلى تقليل تكلفة وتعقيد المعاملات المالية.
في أوائل عام 2022، ارتفعت قيمة Rapyd إلى 15 مليار دولار، وهو ما يعادل زيادة ستة أضعاف خلال عام واحد، مما يجعلها أكبر شركة تكنولوجيا مالية خاصة في إسرائيل. تتميز مسيرة نمو Rapyd بالاستحواذات الاستراتيجية في آسيا وأوروبا، مما يعزز شبكتها العالمية في مجال المدفوعات.