في عالم الأعمال المعقد والمتسارع، لم يعد الاحتيال التجاري مجرد تهديد محتمل، بل أصبح واقعًا تواجهه العديد من الشركات، سواء كانت صغيرة أو كبيرة، فبحسب تقرير صادر عن شركة PwC، تعرضت 50% من الشركات في المملكة المتحدة للاحتيال، وكانت المفاجأة أن 60% من هذه الحالات تورط فيها موظفون من داخل الشركة.
فما هو الاحتيال التجاري؟ وما هي الطرق الفعالة لمنعه؟ دعونا نستعرض التفاصيل.
ما هو الاحتيال في الأعمال؟
الاحتيال في الأعمال هو نوع من الجرائم المالية يُعرف بـ”الجرائم البيضاء”، ويُرتكب من قِبل موظف داخلي، أو شريك، أو طرف خارجي، ولا يشمل هذا النوع من الاحتيال الأخطاء العفوية أو الحسابية البسيطة، بل يشير إلى تصرفات مقصودة تهدف إلى التربح غير المشروع أو الإضرار بالمؤسسة.
الجهات التي قد ترتكب الاحتيال تشمل:
- الموظفين
- العملاء
- الموردين
- المستثمرين
- الأطراف الخارجية
- مجرمي الإنترنت
أبرز أنواع الاحتيال التجاري
الاحتيال التجاري
1. احتيال الدفع
يشمل استخدام أوراق نقدية مزورة أو بطاقات ائتمان مسروقة في المتاجر، وكذلك استخدام بطاقات مسروقة في المتاجر الإلكترونية.
2. الاحتيال الداخلي والسرقة وسوء الاستخدام
مثل سرقة أموال أو ممتلكات الشركة، أو استخدام مواردها لأغراض شخصية، أو تقديم تقارير نفقات مزورة، أو تزوير ساعات العمل.
3. احتيال الإفصاح
ويحدث عندما يقوم موظف حالي أو سابق أو متعهد خارجي بكشف أسرار تجارية أو معلومات خاصة بالشركة دون إذن.
4. احتيال الفواتير
قد يقوم بعض الموردين بإرسال فواتير كاذبة أو إدراج رسوم غير حقيقية، فيما قد يسعى محتالون مجهولون إلى تحصيل دفعات مقابل خدمات لم تُقدَّم أبدًا.
5. تحويل المدفوعات
سواء عبر تلاعب داخلي أو اختراق إلكتروني، يتم تحويل الأموال إلى حسابات شخصية بدلًا من الحسابات الصحيحة.
6. الاحتيال الإلكتروني
يشمل هجمات الفدية، والبرمجيات الخبيثة، واختراق البيانات الحساسة بهدف الابتزاز أو التخريب.
9 طرق فعالة لحماية شركتك من الاحتيال
1. شراء التأمين التجاري
استثمر في تأمين يشمل الحماية من السرقة المالية، والرقمية، وانقطاع الأعمال الناتج عن الهجمات السيبرانية.
2. فهم سياسات الحماية
راجع ما إذا كانت حساباتك المصرفية، أو بطاقاتك الائتمانية، أو حساباتك التجارية (مثل “أوميغا”) توفر حماية ضد الاحتيال.
3. التحقق من الخلفيات
قم بفحص خلفية الموردين والموظفين – خاصة في المناصب الحساسة – للتأكد من المصداقية والنزاهة.
4. معرفة جهات الاتصال الأساسية
تأكد من أنك تعرف بالضبط من يتعامل مع شركتك من جانب الموردين أو المتعهدين لتقليل فرص التلاعب.
5. الاستثمار في الأمن السيبراني
اعمل مع متخصصين لتأمين أجهزتك، وبياناتك، وتخزينك السحابي ضد الهجمات السيبرانية.
6. وضع سياسات داخلية واضحة
حدد قواعد صارمة لاستخدام بطاقات الشركة، واطلب توقيع اتفاقيات عدم إفشاء، ودرّب الموظفين على إجراءات الأمان.
7. مراجعة بيانات الأرباح والخسائر
اجعل من مراجعة الفواتير والمدفوعات عادة شهرية، حتى لو كان لديك محاسب، لتحديد أي نشاط غير معتاد.
8. مطابقة المصاريف مع الإيصالات
احرص على مطابقة تقارير النفقات مع الإيصالات وتواريخ السفر، وحدد سقفًا واضحًا للإنفاق.
9. اختيار شركاء ماليين موثوقين
اختر شركاء موثوقين لتحويل الأموال عالميًا. يقدم “حساب أوميغا للأعمال” مجموعة من الخدمات التي تساعدك على إدارة أموالك بأمان، من تأسيس شركتك في المملكة المتحدة إلى التحويلات العالمية الآمنة لأكثر من 150 دولة.
شاهد أيضاً:
اشهر ريادي الاعمال في الميديا
أفضل 5 أمثلة لقادة أصحاب رؤية في مجال الأعمال
أشهر 4 رواد أعمال في السعودية وقصص نجاحهم