6 نصائح مالية للخريجين الجدد

1. أنشئ ميزانية بسيطة
نعم، الميزانية هي الخطوة الأولى. بمجرد أن تمنح كل دولار هدفًا محددًا وتضمن أنك تلبي احتياجاتك الأساسية، يمكنك إنفاق الأموال على الأشياء التي تقدرها وتشعر بالثقة بأنك تستطيع تحمل تكاليفها.

الطريقة 50/30/20 تعد نقطة انطلاق جيدة للميزانية:
– أنفق 50% على الاحتياجات مثل الإيجار، البقالة، والمدفوعات الأدنى للقروض.
– أنفق 30% على الكماليات مثل الرحلات، تناول الطعام في الخارج، وتذاكر الحفلات.
– أنفق 20% على الادخار والمدفوعات الإضافية للديون ذات الفائدة المرتفعة.

خريحين جدد

2. قم بإنشاء قائمة بالأولويات المالية
لا يمكنك القيام بكل شيء في وقت واحد عندما تقوم بتوفير المال وسداد الديون. قم بترتيب الأولويات كما يلي:
– وفر 500 دولار لحالات الطوارئ في حساب توفير عالي العائد.
– ساهم في خطة التقاعد 401(k) بقدر يكفي للحصول على المساهمة المطابقة من صاحب العمل، إذا كانت متاحة.
– سدد الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان.
– ادخر للتقاعد. الهدف هو 15% من دخلك قبل الضرائب.
– نمِّ صندوق الطوارئ ليصل إلى تغطية نفقات تتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر.

خريحين جدد

3. فهم أساسيات الاستثمار
على الرغم من أن شراء الأسهم الفردية هو خيار استثماري، إلا أنه ليس ما ينصح به خبراء التمويل الشخصي للمبتدئين.

أولويتك الأولى هي حساب التقاعد مثل 401(k) أو Roth IRA، حتى لو كنت تبدأ في مسار وظيفي طويل الأمد.

الأموال في هذه الحسابات تُستثمر في الأسهم والسندات وتزداد قيمتها مع مرور الوقت بفضل الفائدة المركبة. على سبيل المثال، كل 1,000 دولار يتم استثمارها في سن 22 تصبح تقريبًا 20,000 دولار عندما تبلغ 72 عامًا، بافتراض عائد بنسبة 6%.

investing basics

4. أنشئ خطة للتقاعد
كيف يمكنك البدء في الادخار للتقاعد؟ إذا كان صاحب العمل يقدم حسابًا مثل 401(k)، اجعل جزءًا من راتبك يُحول تلقائيًا إلى هذا الحساب. إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمة مطابقة لما تدخره، حاول أن تساهم بما يكفي للحصول على كامل المساهمة – إنها أموال مجانية!

إذا لم يكن لديك حساب تقاعد مقدم من صاحب العمل، افتح حساب تقاعد فردي (IRA) من خلال وسيط عبر الإنترنت أو مستشار مالي آلي. Roth IRA هو خيار صديق للضرائب للخريجين الجدد.

retirement plan

شاهد أيضاً: 5 أفكار تسويقية سهلة لمنتجك أو عملك

5. خذ جردًا للديون الطلابية
الادخار للمستقبل أمر مهم، ولكنك ربما تواجه شيئًا أكثر إلحاحًا: القروض الطلابية. ابدأ في التعامل معها عن طريق الإجابة على هذه الأسئلة:
– هل القروض فيدرالية أم خاصة أم مزيج من الاثنين؟
– كم هو المبلغ الذي تدين به؟
– ما هي معدلات الفائدة على القروض؟

أغلب القروض الطلابية تمتلكها وزارة التعليم. لمعرفة تفاصيل القروض الفيدرالية الخاصة بك، قم بزيارة موقع المساعدات الفيدرالية للطلاب. بالنسبة للقروض الطلابية الخاصة من بنك مثل Sallie Mae أو Discover، تحقق من حسابك مع ذلك المُقرض.

student debt

6. ابدأ في سداد قروض الطلاب
معظم القروض الطلابية تأتي بفترة سماح تبلغ ستة أشهر، مما يعني أن المدفوعات لن تكون مستحقة حتى أواخر الخريف. ولكن إذا بدأت في سداد المدفوعات مبكرًا، ستوفر في الفوائد وستنشئ عادة السداد.

بالنسبة للقروض الفيدرالية، ستسدد المدفوعات إلى مزود القروض الخاص بك، وهي الشركة التي تستأجرها الحكومة للتعامل مع سداد القروض. إذا كانت مدفوعاتك الشهرية مرتفعة جدًا مقارنة بدخلك، قدم طلبًا للحصول على خطة سداد تعتمد على الدخل، حيث يتم تحديد المدفوعات بما يتراوح بين 10% إلى 20% من دخلك، ويتم إعفاء الرصيد المتبقي بعد 20 أو 25 عامًا. القروض الطلابية الخاصة غير مؤهلة لذلك.

student loan payments

إليك أيضًا:

نصائح مهمة لبدء مشروع تجاري عبر الإنترنت
10 نصائح أساسية لبناء مشروع تجاري ناجح في دولة الإمارات
نصائح لجعل مشروعك التجاري الإلكتروني ناجحًا
كيف تنشئ مشروعًا تجاريًا ناجحًا ؟