7 خطوات قد تساعد في التخلص من الديون

لبناء الثروة والتركيز على الأهداف المالية المهمة، يجب تقليص الديون والتخلص منها في النهاية، ستساعدك نصائح إدارة الديون التالية على التحكم في أموالك، وتنمية الانضباط والدافعية للخروج من الديون ستمكنك من التركيز على تحقيق الأمان المالي، فالديون تعيقك عن تحقيق أقصى استفادة من أموالك، ولذلك من الضروري معرفة كيفية إدارتها بشكل صحيح.

7 نصائح لإدارة الديون:

1. كيف تؤثر الديون السيئة عليك سلبًا كلما زادت ديونك، قلت احتمالية قدرتك على سدادها. الإفراط في الاقتراض قد يوقعك سريعًا في دوامة الديون التي يصعب الهروب منها. تجاوز المدفوعات أو دفع بطاقة الائتمان متأخرًا يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك، مما يقلل من فرصك في الحصول على موافقة على قروض كبيرة مثل قرض المنزل. إضافةً إلى ذلك، يمكن لسجل الائتمان السيئ أن يؤثر سلبًا على حياتك المهنية، مما يجعل من الصعب عليك العثور على وظيفة. ما هي درجة الائتمان؟ يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك من خلال صيغة تحدد قدرتك على سداد فواتيرك، ومقدار الديون التي تحملها، وكيفية مقارنتها بالمقترضين الآخرين. يشير هذا الرقم الفردي في تقرير الائتمان الخاص بك إلى قدرتك على إدارة الائتمان الحالي. وبشكل عام، كلما كانت درجتك أعلى، كان ذلك أفضل. 2. كيف تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك عليك الوصول المحدود إلى الائتمان المستقبلي على المستوى الشخصي يعني أن تسهيلات القروض المهمة مثل تمويل المركبات، قرض المنزل، السحب على المكشوف، وتسهيلات الائتمان مثل بطاقات الائتمان، لن تكون متاحة لك لأنك مصنف كمقترض محفوف بالمخاطر. تقوم العديد من الشركات بإجراء فحوصات ائتمانية للمتقدمين لوظائف جديدة، لذا فإن احتمالات حصولك على الوظيفة قد تتأثر أيضًا بنتيجة ائتمانية سلبية. إذا كنت مالكًا لعمل تجاري، فقد تؤثر درجات الائتمان الشخصية الضعيفة على قدرتك على تأمين القروض للشركة أو الحصول على شروط دفع ميسرة من الموردين. أسباب الإفراط في الاستدانة هناك عدة أسباب تجعلنا نفشل في إدارة ديوننا بشكل مسؤول:

• فقدان الوظيفة أو الدخل: يمكن أن يؤدي تسريحك من العمل أو إغلاق عملك إلى فقدان مصدر دخلك.
• المقرضون المتهورون: تقديم الائتمان للأفراد غير القادرين على سداده من قبل المقرضين غير المسؤولين.
• العيش بما يتجاوز إمكانياتك: ارتفاع تكاليف المعيشة قد يدفع البعض للعيش فوق قدراتهم المالية.
• الإنفاق غير العقلاني والمتسرع: اتخاذ قرارات إنفاق سريعة وغير مدروسة.

3. متى يكون الدين جيدا؟ الديون الجيدة هي الأموال التي تقترضها لتحقيق عائد مالي أكبر. هذا النوع من الديون يسهم في بناء الثروة على المدى الطويل، مما يحسن وضعك المالي بشكل ملحوظ. اعتبره استثمارًا سيزيد من قيمته أو يولد دخلًا طويل الأجل، مثل قرض الطالب الذي يمكن أن يساعدك على كسب دخل أعلى على المدى الطويل، أو قرض المنزل الذي يمنحك ملكية عقار من المرجح أن تزيد قيمته مع مرور الوقت. الديون الجيدة عادة ما تنشأ عند شراء أشياء ذات قيمة عالية مثل المنزل أو السيارة. الائتمان يجعل هذه الأنواع من المشتريات أكثر قابلية للتحمل من حيث التكلفة لأنه يمكن سدادها على أقساط. تذكر أن قروض الإسكان وتمويل المركبات من المرجح أن تتم الموافقة عليها إذا كان لديك سجل جيد في سداد الديون في الوقت المحدد. للبناء والحفاظ على سجل ائتماني جيد، قم بإدارة حساباتك بشكل جيد وتأكد من سداد كامل مبلغ القسط المستحق في الوقت المحدد كل شهر. [caption id="attachment_10350" align="alignnone" width="2560"] إدارة الديون[/caption] 4. نصائح فعالة لإدارة الديون

• اعرف من تدين له بالمال وما مقداره: إذا كنت تشعر بالإرهاق بسبب الديون، فإن إحدى الخطوات الأولى التي يجب اتخاذها لتنظيم شؤونك المالية هي تحديد مقدار الديون التي تدين بها ولمن. احتفظ بقائمة محدثة بكل ديونك، بما في ذلك الدائنون، والمبالغ الإجمالية، والسدادات الشهرية، والمواعيد النهائية. يمكن أن تكون جداول البيانات مفيدة للغاية لأنها تشجعك أو تجبرك على تحديث التزاماتك المالية. إن تخصيص الوقت لتسجيل الأرصدة ومبالغ الدفع سيوفر لك بعض الوقت لاحقًا، ويساعد في منع التأخير في السداد.
• قم بإعداد ميزانية شهرية: تساعدك الميزانية الفعّالة على معرفة مقدار الأموال التي تدخل حسابك ومقدار الأموال التي تخرج منه. ستحصل على فكرة عن المبلغ الذي ينتهي بك كل شهر، ومقدار ديونك التي يمكنك سدادها شهريًا.
• حدد الديون التي يجب سدادها أولاً: حدد أولويات قائمة ديونك. قد يكون تحديد الديون التي يجب عليك التعامل معها أولاً أمرًا صعبًا، ولكن من المفيد شطبها من القائمة بالترتيب الصحيح. بعض أنواع الديون أكثر تكلفة من غيرها، لذا استهدف الديون التي تحمل أعلى معدل فائدة أولاً، والتي تكلفك أكثر. غالبًا ما تكون بطاقات الائتمان هي السبب الرئيسي. سيسمح لك سداد هذه الديون أولاً بتوفير المال على المدى الطويل.
• ادفع ما تستطيع: في حين أن دفع مبلغ إضافي قليل عن المبلغ المستحق عليك كل شهر يعد أمرًا مثاليًا ــ فسوف تسدد دينك بشكل أسرع ــ إلا أن هذا ليس ممكنًا دائمًا. ولكن على الأقل قم بسداد الحد الأدنى من مدفوعاتك الشهرية، لضمان عدم نمو دينك. مرة أخرى، تذكر أن تعطي الأولوية لسداد المبالغ الإضافية على الحسابات التي تفرض فوائد أولاً. على سبيل المثال، تقدم بعض حسابات الملابس خطط سداد لمدة ستة أشهر بدون فوائد، لذا قم بسداد الحسابات التي تفرض فوائد أولاً. إن عدم سداد الأقساط الشهرية يجعل من الصعب تعويض ما فاتك. وإذا فشلت في السداد لعدة أشهر متتالية، فقد يتعثر حسابك، الأمر الذي يترتب عليه عواقب وخيمة. إن سداد الحد الأدنى من الأقساط سيمنع دينك من النمو وسيحافظ على حسابك في وضع جيد. يمكنك دائمًا سداد المزيد عندما يتوفر لديك المزيد من النقود لاحقًا. إن اختيار أوامر الخصم الشهري يمكن أن يساعدك في البقاء على المسار الصحيح.
• الحد من الإنفاق غير العقلاني أو المتسرع: خصص مبلغًا يمكنك تحمله شهريًا للرفاهية أو التدليل. إن إنشاء هذا الصندوق الصغير للإسراف أو إضافة فئة للتدليل في ميزانيتك سيسمح لك بإنفاق المال على الأشياء التي تريدها حقًا، لأنك لا تملك سوى مبلغ محدد لإنفاقه. افهم الأسباب التي تدفعك إلى الإنفاق المتهور وابتكر استراتيجية لتجنبها. على سبيل المثال، خصص مبلغًا محدودًا للذهاب للتسوق لشراء البقالة ــ وقائمة ــ حتى لا تغريك المتاجر بالتسوق وتنتهي إلى شراء شيء إضافي خارج ميزانيتك.

6. فكر في توحيد الديون يعني توحيد الديون الحصول على قرض جديد لسداد عدد من الديون الأصغر حجمًا. يتم دمج الديون المتعددة في دين واحد أكبر، وعادةً ما تكون شروط السداد أكثر ملاءمة، مثل معدل فائدة أقل أو دفعة شهرية أقل أو كليهما. إن تغطية جميع ديونك المستحقة باستخدام قرض واحد بمبلغ كبير هي طريقة بسيطة لسداد جميع ديونك دفعة واحدة بقسط شهري واحد فقط. لهذا السبب، يعد توحيد الديون خيارًا جذابًا للمثقلين بالديون. وهو مثالي إذا كان لديك أقساط قروض متعددة أو أقساط عالية، حيث أن المبلغ الإجمالي الذي يدفعه لك مزود الائتمان سيقلل من عدد الدائنين لديك ويقدم لك سعر فائدة واحد. ولكن إذا لم تكن لديك القدرة على إدارة أموالك، فقد لا يكون توحيد الديون هو الحل. فقد يجد المنفقون غير العقلانيين غير المصلحين صعوبة في مواكبة المدفوعات، أو حتى استخدام قرض توحيد الديون في عملية شراء جديدة. وفي غضون فترة قصيرة، غالبًا ما يجد المقترضون أنفسهم غارقين في الديون لأن المؤسسات التي تقدم هذه القروض لا تقوم بتسوية الديون نيابة عن المقترض؛ بل يقع العبء على المقترض لسداد المدفوعات. القرض المضمون هو بديل، حيث يتم تأمين الأموال التي تقترضها بأصل. وهذا يشكل مخاطرة أقل بالنسبة لمقدم الائتمان، مما يجعل الموافقة على هذا القرض أسهل. 7. كافئ نفسك حدد لنفسك أهدافًا وتذكر أن تحتفل - في حدود إمكانياتك - عندما تصل إلى مراحل مهمة في خفض الديون. سيساعدك هذا على البقاء ملتزمًا ومحفزًا. شاهد أيضًا: 5 مشاريع مربحة وسهلة التنفيذ أفضل 10 مشاريع مؤثرة في مجال التكنولوجيا 5 مشاريع عملاقة أنجزتها تركيا بـ 2023 أكبر 5 مشاريع طاقة في إفريقيا خلال 10 سنوات