أصناف الحسابات المصرفية

يعد الحسابات المصرفية أدوات أساسية في النظام المالي الذي يسمح للأفراد والشركات بإدارة أموالهم بكفاءة وتأمينها. تأتي الحسابات المصرفية بأنواع متعددة تتنوع بين حسابات التوفير التي تهدف إلى تجميع الأموال للأهداف المستقبلية، وحسابات الجري التي تستخدم للإنفاق اليومي مع إمكانية كتابة الشيكات واستخدام بطاقات الخصم، وحسابات السوق النقدي التي تجمع بين مزايا حسابات التوفير وحسابات الجري بفوائد أعلى وإمكانية محدودة لكتابة الشيكات.

تعتبر هذه الحسابات أداة لا غنى عنها لإدارة التدفقات النقدية اليومية، سواء للأفراد أو للشركات، حيث توفر الأدوات اللازمة للإيداع والسحب والدفعات المالية. بالإضافة إلى ذلك، تتيح الحسابات المصرفية فرصة لكسب الفائدة على الأموال المودعة، وتقدم خيارات مختلفة تناسب احتياجات متنوعة من الأفراد والشركات في إدارة مواردهم المالية بفعالية وأمان.

شاهد أيضاً: أنواع الحسابات في المحاسبة

أنواع الحسابات المصرفية:

أنواع الحسابات المصرفية

1- حسابات التوفير:

يستخدم المستهلكون هذا النوع من الحسابات المصرفية لتخزين الأموال للاستخدام المستقبلي. نظرًا لأن إيداعاتك تجمع الفائدة، فإن أموالك تنمو مع مرور الوقت.

عادةً ما تكون حسابات التوفير أول حساب مصرفي رسمي يفتحه أي شخص. يمكن للأطفال فتح حساب مع والديهم لإنشاء نمط للتوفير. كما يمكن للمراهقين فتح حسابات لتخزين النقود التي يكسبونها من أول وظيفة أو من مهام المنزل وإدارة الأموال أثناء الدراسة في الكلية.

فتح حساب توفير يمثل أيضًا بداية علاقتك مع مؤسسة مالية. على سبيل المثال، عند الانضمام إلى جمعية ائتمان، فإن حساب “المشاركة” أو حساب التوفير يؤسس عضويتك.

يعتبر حساب التوفير مكانًا ممتازًا لتخزين النقود لأهداف مالية أو حالات الطوارئ بأمان وبشكل منفصل عن النقود التي تستخدمها للنفقات الجارية.

مناسب لـ: أول حساب مصرفي للأطفال أو المراهقين، أو حساب للبالغين الذين يبحثون عن مكان لكسب الفائدة على التوفير أو تخزين النقود التي قد يكونون عرضة لإنفاقها بشكل آخر.

عيوب: غالبًا ما توفر حسابات التوفير معدل فائدة أقل من حسابات السوق النقدي وشهادات الإيداع. لا تتضمن بطاقة مدينة للمشتريات (ولكن إذا كان حسابك التوفير في نفس المؤسسة المالية التي لديك فيها حساب جاري، فيمكنك استخدام بطاقتك الخاصة بالسحب الآلي للسحب من حسابك التوفير إذا سمح بنكك بذلك).

• نصائح لحسابات التوفير:

– إذا كانت البنوك المحلية أو الجمعيات التعاونية مكلفة جدًا، فاستحدام الخيارات عبر الإنترنت. غالبًا ما تدفع حسابات التوفير عبر الإنترنت أعلى فائدة وتفرض أقل الرسوم.
– لبناء رصيد حساب التوفير الخاص بك، قم بإيداع مبلغ مالي كبير في البداية أو أنشئ إيداعات شهرية تلقائية في حساب التوفير.

2- حسابات السوق النقدي:

يجمع حساب السوق النقدي بين ميزات حسابات التوفير وحسابات الجري. إذ يوفر الامتيازات المحدودة لكتابة الشيكات ويجمع الفائدة بأسعار أعلى من حسابات التوفير أو الجري، مما يجعله مفيدًا للاحتياجات القصيرة أو الطويلة المدى.

إذا كنت تميل إلى الاحتفاظ بأرصدة عالية في حسابات الجري وترغب في القدرة على كسب مزيد من الفائدة وكتابة الشيكات، فإن هذه الحسابات المصرفية يمكن أن تكون خيارًا رائعًا لتخزين النقود.

مناسب لـ: الأشخاص الذين يحملون رصيدًا عاليًا في حساباتهم ويرغبون في كسب أسعار فائدة أعلى.

عيوب: حسابات السوق النقدي لديها متطلبات رصيد أدنى أعلى من أنواع الحسابات المصرفية الأخرى. تكون أسعار الفائدة أحيانًا منخفضة، ويجب مراقبة الرسوم. وكما هو الحال مع حسابات التوفير، فإن عدد السحوبات المسموح بها شهريًا تقليديًا محدود إلى ستة.

نصائح لحسابات السوق النقدي:

• استخدم حسابات السوق النقدي كأموال طارئة أو مكان لتخزين النقود لأهداف مالية أكبر (مثل دفعة لشراء منزل على سبيل المثال). لا تستخدم الأموال لأغراض أخرى لضمان توفرها عندما تحتاج إليها.
• إذا لم تتمكن من العثور على حساب سوق نقدي بأسعار معقولة، فانظر إلى البنوك الإلكترونية فقط وحسابات إدارة النقد، والتي تكون عادةً خيارات منخفضة التكلفة.

3- حسابات الجري:

تُستخدم حسابات الجري للإنفاق اليومي. تتميز هذه الحسابات ببطاقة ديبيت مرتبطة يمكنك استخدامها للشراءات أو سحب النقود من الصراف الآلي، بالإضافة إلى القدرة على كتابة الشيكات. كما تسمح هذه الحسابات بإيداع النقود أو الشيكات ودفع الفواتير. تُقدم معظم البنوك اليوم خدمات الدفع الإلكتروني للفواتير عبر الإنترنت من خلال حسابات الجري، مما يسهل عملية الدفعات.

بينما لا تكسب حسابات الجري التقليدية فائدة، توفر حسابات الجري التي تكسب الفائدة فرصة للحصول على فائدة إضافية إلى ما تحصل عليه من حسابات التوفير.

هذا النوع الأساسي من الحسابات المصرفية هو أفضل مكان لاحتفاظ النقود للاستخدام القصير الأجل ويعد أساسيًا لإدارة تدفقات نقدية شهرية.

مناسب لـ: أي شخص يحتاج إلى مكان لإيداع راتب أو نقود أو إجراء مدفوعات، أولئك الذين يحتفظون برصيد صغير نسبيًا، والأشخاص الذين يستمتعون براحة استخدام بطاقة الخصم.

عيوب: حسابات الجري التقليدية لا تقدم فائدة وتخضع لمجموعة من الرسوم والقيود، بما في ذلك رسوم الصيانة الشهرية ومتطلبات الرصيد الأدنى، مما يمكن أن يصبح مكلفًا ومعقدًا بسرعة. ولكن هناك حسابات جري برسوم شهرية قابلة للإعفاء، إلى جانب حسابات جري مجانية بدون رسوم صيانة.

نصائح لحسابات الجري:

– قم بموازنة حساب الجري الخاص بك كل شهر. هذه العملية لتقييم الدخل والنفقات من الحساب تساعدك في إدارة أموالك، وتجنب الرسوم، واكتشاف الاحتيال أو الأخطاء قبل أن تسبب مشاكل كبيرة.
– قم بإعداد الإيداع المباشر لرواتبك في حساب الجري الخاص بك. إذا لم تقدم جهة العمل لديك إيداع مباشر، استخدم إيداع الهاتف المحمول إذا قدمه البنك الذي تتعامل معه بحيث لا يتعين عليك زيارة فرع البنك أو صراف آلي لإيداع شيك.
– للإنفاق اليومي، قد يكون من الأمان استخدام بطاقة الائتمان بدلاً من بطاقة الخصم لأن النقود يتم خصمها بشكل فعلي من حسابك الجاري عند شراء ببطاقة الخصم ولكن ليس في حالة شراء ببطاقة الائتمان. وإذا تعرضت بطاقة الائتمان لشحنة احتيالية، فإن المسؤولية القصوى لهذه الرسوم أقل مما هو عليه في حالة شحنات الخصم غير المصرح به.

شاهد أيضاً: 

5 مشاريع مربحة وسهلة التنفيذ
أسباب تراجع مبيعات المشاريع في 2023
تجنب أخطاء بداية مشاريع الرواد الناشئة
4 أفكار مشاريع صغيرة مربحة جداً وغير مكلفة للنساء 2024