تلعب البنوك دورًا حيويًا في دعم الاقتصاد المحلي من خلال تمويل الشركات الناشئة وتقديم الخدمات المالية المبتكرة. في قطر، تبرز مجموعة من البنوك التي تقدم دعمًا متميزًا للشركات الناشئة، مما يساعدها على الانطلاق والنمو. في هذا المقال، سنستعرض أبرز البنوك القطرية التي توفر حزم تمويل وخدمات مصرفية مخصصة لدعم رواد الأعمال في تحقيق طموحاتهم وبناء مستقبل مزدهر.
أبرز البنوك القطرية التي تساعد الشركات الناشئة على الانطلاق :
1- بنك قطر للتنمية
بنك قطر للتنمية
تم تأسيس أول بنك في قطر على قائمتنا لغرض وحيد هو تشجيع الازدهار الصناعي والاقتصادي في البلاد، منذ إنشائه في عام 1997، قام البنك بزيادة رأس ماله بشكل ثابت من 200 مليون ريال قطري إلى 12 مليار ريال قطري، ويضم البنك حاليًا 270 موظفًا ويقدم خدمات تطوير كاملة.
يقدم بنك قطر للتنمية مجموعة متنوعة من المبادرات والخدمات، بما في ذلك:
- إثمار (تمويل البذور):
إثمار هو برنامج تمويل أسهم متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. يعد البرنامج بمثابة استراتيجية شاملة وموحدة تمنح رواد الأعمال التمويل الذي يحتاجونه لبدء مشروع تجاري في قطر. يوفر QBD 90% من التمويل، ويستثمر رائد الأعمال 10%. والحد الأقصى للاستثمار 900 ألف. وتسعى المبادرة إلى تعزيز جيل جديد من رواد الأعمال القطريين من خلال توفير الدعم وأموال الأسهم لأولئك الذين يرغبون في تأسيس أعمال تجارية في قطر.
- استثمار (أسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة):
يعد برنامج تمويل أسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة هو الأول من نوعه في البلاد. هدفها هو المساعدة في تنويع الاقتصاد من خلال منح رأس مال النمو لرواد الأعمال القطريين والاستثمار في الشركات الناشئة المبتكرة والمنظمات الواعدة والمستدامة. ويهدف البرنامج إلى تعزيز الابتكار وتحفيز تطوير مشاريع جديدة في قطر لبناء اقتصاد قائم على المعرفة. ويبلغ الحجم الإجمالي لبرنامج الاستثمار 365 مليون ريال قطري، منها 20% مخصصة للشركات الناشئة المبتكرة، و80% للشركات المتوسطة.
- الإقراض المباشر:
يعتبر الإقراض المباشر من بنك قطر للتنمية طريقة مباشرة وفعالة من حيث التكلفة لتمويل أعمالك الجديدة. ومن بين الصناعات التي سيتم تقديم الإقراض لها، التصنيع والتعليم والرعاية الصحية والخدمات والزراعة والثروة الحيوانية ومصايد الأسماك. تعتمد معايير الأهلية وشروط الإقراض على الصناعة التي تعمل فيها شركتك الناشئة.
2- بنك قطر الدولي الإسلامي
بنك قطر الدولي الإسلامي
يعد الدولي الإسلامي أحد البنوك الإسلامية العالمية الكبرى في قطر، حيث تأسس عام 1991، تشيد وكالات التصنيف الدولية بالصحة المالية للبنك ومستقبله، مما يحقق أرباحًا هائلة عامًا بعد عام.
ومن اللافت للنظر أن قيمة أصولها بلغت 50.3 مليار ريال قطري في عام 2018، التسهيلات الرائعة التي يمكن للشركات الناشئة الاستفادة منها من خلال هذا البنك هي:
- إيجاراً:
يقدم ثاني أفضل بنك لدينا في قطر بديلاً رائعًا للشركات الناشئة التي لا تستطيع سداد مدفوعات نقدية فورية مقابل أصولها. الإجارة هي شكل من أشكال التمويل الإسلامي حيث يقوم البنك بشراء سلعة للعميل ثم يؤجرها للعميل على أساس التكلفة مضافًا إليها الربح. ومع ذلك، سيتم نقل ملكية الأصل إلى صاحب المشروع في نهاية مدة الإيجار.
- مرابحة:
وهذا التسهيل مشابه للإجارة، ولكن لا يوجد عقد إيجار بين البنك وصاحب المشروع. وبدلاً من ذلك، يقوم البنك بتزويد الشركة الناشئة بالأموال اللازمة لشراء الأصل. بعد ذلك، يتم سداد المبلغ الإجمالي بالإضافة إلى الربح على مدى فترة تتوافق مع مصدر دخل الشركة الناشئة.
- تمويل المشروع:
إذا كانت لديك فكرة مشروع قابلة للتطبيق ولكنك تفتقر إلى التمويل المناسب، فإن تسهيلات تمويل المشاريع من الدولي الإسلامي هي خيار رائع. يستفيد رواد الأعمال في الدولي الإسلامي من الدعم الكبير من الموظفين ذوي الخبرة، فضلاً عن حلول التمويل المبتكرة والأموال لتلبية جميع احتياجاتهم التمويلية.
3- بنك الدوحة
بنك الدوحة
تأسس بنك الدوحة عام 1979، وهو أحد أكبر البنوك في قطر اليوم. وقد فازت حتى الآن بالعديد من الجوائز والأوسمة ويبلغ إجمالي أصولها 90,367 مليون ريال قطري (اعتبارًا من عام 2018)، وتحقق أرباحًا ضخمة سنويًا بشكل ثابت.
وبصرف النظر عن فئاته المصرفية الرئيسية الأربع، فقد خصص قسمًا حصريًا للخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة والذي يتضمن حلولاً للشركات الناشئة والمشاريع الجديدة أيضًا.
وتشمل خدماتها:
- قروض طويلة الأجل:
يمكّن هذا المرفق أصحاب الأعمال الناشئة والصغيرة من الحصول على الأصول الثابتة مثل الآلات والمعدات والأثاث وما إلى ذلك.
- قروض السيارات/المعدات:
يمكن لرجال الأعمال استخدام هذه الخدمة لشراء الأصول التي يمكن تسجيلها لدى إدارة المرور.
شاهد أيضًا:
5 مشاريع مربحة وسهلة التنفيذ
أسباب تراجع مبيعات المشاريع في 2023
تجنب أخطاء بداية مشاريع الرواد الناشئة
4 أفكار مشاريع صغيرة مربحة جداً وغير مكلفة للنساء 2024